L’estratto conto

L’estratto conto

In questi giorni arriva l’estratto conto della banca. Abbiamo 60 giorni per esaminarlo ed eventualmente chiedere una revisione di quanto scritto. Diamo un’occhiata in questo video alle principali informazioni contenute e a cosa fare attenzione.

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È importante prestare attenzione all’estratto conto perché:

– è un documento ufficiale che riporta tutti i movimenti di denaro effettuati sul conto;
– se ci fossero anomalie è possibile CONTESTARE per iscritto l’estratto conto (entro 60 gg di calendario da quando si riceve); altrimenti si considera APPROVATO PER TACITO CONSENSO;
– riporta gli interessi che spettano al titolare del conto (attivi) e quelli che questo deve alla banca (passivi), oltre alle spese sostenute per il conto corrente.

È importante prestare attenzione all’estratto conto perché:

– è un documento ufficiale che riporta tutti i movimenti di denaro effettuati sul conto;
– se ci fossero anomalie è possibile CONTESTARE per iscritto l’estratto conto (entro 60 gg di calendario da quando si riceve); altrimenti si considera APPROVATO PER TACITO CONSENSO;
– riporta gli interessi che spettano al titolare del conto (attivi) e quelli che questo deve alla banca (passivi), oltre alle spese sostenute per il conto corrente.

L’estratto conto è costituito principalmente da tre parti:

– movimenti del conto corrente – i dati relativi alle operazioni eseguite
– competenze – i dati relativi al calcolo degli interessi attivi, passivi e delle spese
– riassunto scalare – l’elenco dei saldi per data di valuta

Nell’estratto conto di fine anno è contenuta una tabella riepilogativa delle spese complessive sostenute nell’anno per la gestione del conto e per l’utilizzo dei servizi di pagamento.

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MOVIMENTI DEL CONTO CORRENTE

Data contabile: data in cui la banca registra “contabilmente” l’operazione.

Data valuta: data di riferimento per il calcolo degli interessi a debito o a credito.

Movimenti dare (addebiti): operazioni di addebito, come: prelievi, pagamenti con carta, assegni, ecc.

Movimenti avere (accrediti): operazioni di accredito, come: accredito dello stipendio, assegni a favore del titolare del conto, versamenti, ecc.

COMPETENZE

Interessi creditori: sono gli interessi attivi (ossia a favore del titolare del conto) applicati nel periodo a cui si riferisce il documento e riferiti alle somme a credito.

Interessi debitori: sono gli interessi applicati sui debiti che si hanno nei confronti della banca, come ad esempio l’utilizzo di uno scoperto di conto corrente.

Riepilogo competenze: si ottiene sommando tutte le voci precedenti.

Se la somma è positiva, viene accreditata sul conto e aggiunta al saldo, se è negativa viene addebitata sul conto e sottratta al saldo.

RIASSUNTO SCALARE

Data valuta: è la data dalla quale decorrono gli interessi sull’importo dell’operazione.

Saldo per valuta: indica il saldo a una data di valuta.

Giorni valuta: Il numero dei giorni valuta è calcolato prendendo in considerazione la data valuta di un’operazione e la data di valuta dell’operazione immediatamente successiva.

Numero creditori o debitori: sono calcolati moltiplicando ogni saldo per valuta per i giorni che trascorrono tra la valuta del saldo stesso e la valuta del saldo successivo (giorni valuta), diviso 100.

Il Riassunto Scalare è la parte più complicata dell’estratto conto, serve solo, però, al calcolo degli interessi maturati sul conto corrente.

Alla fine del prospetto dell’estratto conto troviamo altre due importanti voci:

Saldo disponibile

Somma disponibile sul conto, utilizzabile dal titolare del conto.

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Saldo contabile

Somma delle entrate e delle uscite di un conto corrente, rilevate in un preciso momento. Il saldo contabile è determinato ordinando i movimenti in base alla data di contabilizzazione.

È importante conservare con ordine i vari estratti conto ricevuti!

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